Les différentes options de financement pour un système solaire résidentiel : achat, location, prêt.

Les panneaux solaires sur les toits des maisons sont devenus un investissement très populaire grâce à l’essor de l’énergie solaire domestique au cours de la dernière décennie. Si l’idée d’installer des panneaux solaires pour produire votre propre électricité vous a traversé l’esprit, vous avez sûrement envisagé les multiples choix de financement disponibles. Bien que les installations de systèmes solaires résidentiels deviennent de plus en plus accessibles aux particuliers, elles restent onéreuses.  Alors, quelles sont les alternatives disponibles pour financer l’achat ou la location de vos futurs panneaux solaires ? Nous allons vous expliquer.

📊 Option	🏷️ Coût	📈 Avantages	📉 Inconvénients
💰 Achat direct	Variable, parfois élevé	Propriété directe, production d’énergie autonome	Coût initial élevé, démarches bancaires possibles
🏦 Emprunt bancaire	Dépend du prêt	Aides financières disponibles	Nécessité de rembourser le prêt
🔑 Location avec option d’achat	Versement d’un loyer	Aucun coût initial, pas de mobilisation d’économies	Contrat à long terme (généralement 20 ans)

Les différents types de panneaux solaires

Peu de personnes le savent, mais il existe deux types de panneaux solaires. Chacun a des caractéristiques distinctes. Il est donc judicieux de les étudier avant de se lancer dans un projet d’installation :

• Les panneaux solaires thermiques convertissent l’énergie solaire en eau chaude sanitaire. L’eau chauffée est emmagasinée dans un réservoir connecté aux robinets et aux douches. Il vous permet ainsi de bénéficier d’eau chaude grâce à l’énergie solaire. Ces panneaux peuvent également alimenter l’eau de vos radiateurs, contribuant ainsi au chauffage de votre habitation.
• Les panneaux solaires photovoltaïques produisent de l’électricité à partir de l’énergie solaire captée. Vous avez la possibilité d’utiliser cette électricité pour alimenter votre maison ou de la revendre en cas de surplus de production.

Les diverses possibilités de financement pour l’installation de panneaux solaires dans les résidences

Deux possibilités de financement s’offrent à vous pour l’achat des panneaux solaires nécessaires afin de répondre à tout ou partie de vos besoins en électricité :

• Mobilisation de votre épargne personnelle ;
• Obtention d’un prêt auprès d’un organisme financier tel qu’une banque.

Le financement direct

En utilisant vos économies, vous avez la possibilité d’acheter directement vos panneaux solaires, onduleurs, etc., et de devenir propriétaire d’une installation photovoltaïque. En disposant d’une épargne suffisante, vous pouvez acquérir tout le matériel nécessaire pour générer votre propre électricité, sans avoir à entreprendre de nombreuses démarches bancaires.

Malheureusement, cette option n’est pas toujours réalisable, car le coût de l’installation photovoltaïque peut varier considérablement en fonction de sa puissance et de son dimensionnement. Il atteint parfois des montants importants. La plupart des foyers français choisissent de financer leur installation photovoltaïque en contractant un prêt bancaire.

L’emprunt

Pour rendre l’acquisition d’une installation solaire plus accessible, il est également envisageable de recourir à un emprunt. Dans ce cas, vous avez plusieurs possibilités à votre disposition. Il est recommandé de vous tourner vers votre banque habituelle ou d’autres institutions bancaires concurrentes. Vous pouvez solliciter d’autres partenaires financiers, tels que des organismes spécialisés dans les prêts destinés aux travaux énergétiques. Quel que soit votre choix, il est préférable de demander des simulations à différents organismes afin de pouvoir les comparer et identifier la solution la mieux adaptée à votre projet.

Comment sélectionner le prêt adéquat pour financer l’installation de panneaux solaires ?

Pour financer votre projet d’installation de panneaux solaires résidentiels, vous pouvez choisir entre deux types de prêts : le crédit personnel et le crédit affecté.

Prêt personnel

Accédez à l’autoproduction et à l’autoconsommation électrique en souscrivant un prêt personnel. Dans ce cas, l’organisme prêteur vous accorde un crédit d’un montant déterminé, que vous pouvez utiliser selon vos besoins. Cela signifie que vous aurez la possibilité d’utiliser les fonds pour acheter les panneaux solaires, les onduleurs et éventuellement une batterie, ainsi que pour d’autres dépenses connexes liées à l’installation.

Crédit affecté

Vous pouvez choisir un crédit affecté si vous préférez consacrer le prêt exclusivement au financement de votre installation solaire. Ce type de prêt offre une sécurité accrue et des taux d’intérêt généralement plus bas que les prêts personnels. Les fonds sont débloqués directement au prestataire choisi pour la réalisation de votre projet. Si ce prestataire ne respecte pas ses engagements, le prêt sera automatiquement annulé. Il vous sera toutefois demandé de fournir des justificatifs tels que des devis et des factures pour justifier vos besoins financiers.

« Le solaire est une solution évidente pour lutter contre le changement climatique. Grâce aux prêts appropriés, il est possible de passer à une énergie propre sans sacrifier son budget. »

Isabelle Autissier

Procéder à un rachat de crédits

Si vous avez déjà deux crédits en cours de remboursement, il est possible que les organismes de financement hésitent à vous accorder un troisième crédit pour financer votre installation photovoltaïque. Il est cependant envisageable de procéder à un regroupement de crédits en faisant racheter vos différentes dettes par un tiers financier.

Le tiers financier proposera un nouveau taux fixe pour l’ensemble de la somme rachetée. De cette manière, le remboursement de votre prêt travaux sera intégré dans un nouvel échéancier de mensualités. Vous pouvez également demander à prolonger la durée de votre crédit afin de répartir le remboursement sur une plus longue période. 

En optant pour la meilleure solution de financement, vous pourrez concrétiser votre projet d’installation de panneaux solaires résidentiels et profiter des avantages de l’énergie solaire.

Les programmes de soutien financier pour réduire le prix d’un système solaire résidentiel

L’État encourage activement la rénovation énergétique. Il a mis en place diverses aides de financement destinées aux particuliers. Ces mesures incitatives visent à faciliter l’adoption de systèmes solaires résidentiels. Ils permettent ainsi de réduire les coûts d’achat et de favoriser la transition vers une énergie plus propre.

L’Éco-prêt à taux zéro (Éco-PTZ)

Il permet d’emprunter sans intérêt pour financer des travaux visant à améliorer les performances énergétiques des logements construits avant 1990. Ce prêt est accessible à toutes les personnes, quelle que soit leur situation financière.

Les aides de l’Association Nationale de l’Habitat (ANAH)

Ces solutions incluent MaPrimeRénov. Elles sont destinées aux propriétaires modestes vivant dans leur résidence principale depuis plus de 2 ans et le programme « Habiter Mieux sérénité ». Ce dernier s’adresse aux foyers modestes réalisant des travaux entraînant une économie d’énergie d’au moins 25%. 

La TVA à taux réduit à 5,5%

Elle est destinée à l’installation de panneaux solaires photovoltaïques qui ont pour but de fournir de l’électricité au logement, rendant ainsi les investissements plus abordables.

Le Chèque Énergie

Basé sur le revenu fiscal, cet avantage financier peut aider au financement partiel de l’installation de panneaux solaires, à condition que les travaux soient exécutés par une entreprise qualifiée RGE.

Les aides de l’Association Action Logement 

Ils incluent un prêt travaux dédié spécifiquement aux projets d’économie d’énergie, tels que l’installation de panneaux solaires, à condition que ceux-ci contribuent à réduire la consommation d’énergie du logement.

Le dispositif des Certificats d’Économie d’Énergie (CEE)

En fonction de leurs revenus, les particuliers ont droit à des primes qui sont financées par les fournisseurs d’énergie. Le programme « Coup de pouce Chauffage » permet notamment de financer l’installation d’un chauffage solaire.

Les aides des collectivités locales

Les collectivités locales peuvent accorder des subventions ou des exonérations temporaires de taxe foncière afin de soutenir les initiatives de transition énergétique.

Mécanisme de la location avec option d’achat de panneaux solaires

La location de panneaux solaires fonctionne selon les mêmes principes que la location avec option d’achat (LOA). Ce modèle est fréquemment utilisé dans le secteur automobile. Ainsi, pour bénéficier de l’installation solaire en contrepartie d’un loyer, il est essentiel de souscrire un contrat d’une durée généralement fixée à 20 ans.

Au cours de cette période, les particuliers ont la possibilité de devenir propriétaires de l’installation en procédant à son rachat. Cette situation leur donne droit à des réductions de prix progressivement plus avantageuses. Elle se déduit en fonction du nombre d’années pendant lesquelles ils ont été locataires des panneaux solaires.

À l’échéance du contrat de location, le locataire des panneaux solaires bénéficie deux alternatives :

• Il a la possibilité de devenir propriétaire de l’installation photovoltaïque ;
• Il peut opter pour le retrait de la centrale photovoltaïque par le fournisseur.

La location de panneaux solaires offre des avantages financiers considérables. Contrairement à l’achat d’une installation photovoltaïque, l’utilisation de cette solution ne requiert aucune mobilisation d’économies ni de recours à un prêt bancaire. De plus, cela évite de supporter le coût initial élevé. Même avec les aides gouvernementales actuellement en vigueur en France, ils s’élèvent généralement entre 4000 € et 20 000 € en moyenne.

De plus, aucun paiement anticipé n’est requis par l’installateur. Le coût de l’installation est supporté par le fournisseur dans le cadre du contrat de location. 

La location de panneaux solaires contribue efficacement à rendre l’énergie solaire accessible à un plus grand nombre de ménages. Elle offre ainsi la possibilité de profiter de ses nombreux avantages, tels qu’une réduction de la dépendance au réseau électrique et une contribution à la préservation de l’environnement grâce à l’utilisation d’une source d’énergie renouvelable.

Analyse comparative de l’acquisition et de la location d’un système solaire résidentiel

💼 Aspect	💰 Achat	🏠 Location
Investissement initial	Coûteux, nécessite une épargne ou un prêt	Aucun investissement initial requis
Statut	Propriétaire	Locataire
Financement	Utilisation de l’épargne ou prêt bancaire	Contrat de location avec le fournisseur
Responsabilité	Propriétaire responsable de l’entretien	F